خط اقتصادی

به گزارش شبکه خبری خط اقتصادی : ، وقتی به آمارهای سه ماهه ابتدایی بیمه تجارت نو در سال جدید نگاه می‌کنیم، خیلی زود مشخص می‌شود که مسیر اصلی رشد شرکت از کجا می‌گذرد. در خردادماه، حق بیمه صادره شرکت به ۳۱ هزار و ۹۱۳ میلیارد و ۷۱۰ میلیون ریال رسید و در پایان فصل بهار این رقم به بیش از ۵۴ هزار میلیارد ریال افزایش یافت. رشته‌های زندگی اندوخته‌دار و درمان بیش از ۸۳ درصد پرتفوی شرکت را تشکیل دادند.

در مقابل مجموع خسارت پرداختی سه‌ماهه ۱۰ هزار و ۷۶۷ میلیارد و ۴۳۱ میلیون ریال ثبت شده که نشان می‌دهد فاصله قابل توجهی میان درآمدهای بیمه‌ای و خسارت‌های پرداختی وجود دارد. این فاصله، به‌ویژه در رشته زندگی اندوخته‌دار که بیش از نیمی از پرتفوی شرکت را در اختیار دارد، اهمیت زیادی پیدا می‌کند و تصویر متفاوتی از ترکیب درآمدی بیمه تجارت نو در سال جاری ارائه می‌دهد.

در خردادماه نیز حق بیمه صادره به ۳۱ هزار و ۹۱۳ میلیارد و ۷۱۰ میلیون ریال رسید و خسارت پرداختی ۳ هزار و ۷۲۶ میلیارد و ۶۱۲ میلیون ریال ثبت شد. ترکیب پرتفوی شرکت به‌روشنی نشان می‌دهد که دو رشته «زندگی اندوخته‌دار» و «درمان» موتور اصلی رشد بیمه تجارت نو در بهار امسال بوده‌اند.

بررسی جزئیات عملکرد ماهانه نشان می‌دهد در خردادماه، بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار با صدور ۱۹ هزار و ۱۳۸ میلیارد و ۶۲۵ میلیون ریال حق بیمه، معادل ۶۰ درصد کل پرتفوی ماه را به خود اختصاص داده‌اند. پس از آن رشته درمان با ۹ هزار و ۲۴۴ میلیارد و ۸۳۴ میلیون ریال و سهم ۲۹ درصدی قرار گرفته است. رشته ثالث اجباری نیز با یک هزار و ۴۶۴ میلیارد و ۲۱۶ میلیون ریال، ۵ درصد از حق بیمه ماهانه را تشکیل داده و سایر رشته‌ها سهم‌های کوچک‌تری داشته‌اند.

تمرکز سنگین پرتفوی بر بیمه‌های زندگی و درمان

در سطح تجمیعی فصل بهار نیز همین الگو تکرار شده است. بیمه زندگی اندوخته‌دار با ۲۸ هزار و ۳۹۲ میلیارد و ۳۹۸ میلیون ریال حق بیمه صادره، ۵۳ درصد از کل پرتفوی شرکت را به خود اختصاص داده است. رشته درمان با ۱۶ هزار و ۴۰۰ میلیارد و ۷۸۵ میلیون ریال و سهم ۳۰ درصدی در رتبه دوم قرار دارد. به این ترتیب، این دو رشته در مجموع بیش از ۸۳ درصد کل حق بیمه صادره شرکت در سه‌ماهه نخست سال را تشکیل داده‌اند.

پس از این دو رشته، ثالث اجباری با ۴ هزار و ۲۰۲ میلیارد و ۱۶۲ میلیون ریال و سهم ۸ درصدی قرار گرفته است. بدنه خودرو با یک هزار و ۲۰۴ میلیارد و ۷۱۸ میلیون ریال، مسئولیت با ۶۶۵ میلیارد و ۸۳۶ میلیون ریال، زندگی غیراندوخته‌دار با ۵۲۵ میلیارد و ۹۴۳ میلیون ریال و آتش‌سوزی با ۵۱۲ میلیارد و ۱۶۰ میلیون ریال دیگر بخش‌های مهم پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهند.

در رشته‌های مهندسی، باربری، حوادث، کشتی، نفت و انرژی و پول نیز حق بیمه‌هایی بین ۱۷ تا ۴۰۴ میلیارد ریال ثبت شده که هر یک سهمی کمتر از یک درصد از کل پرتفوی را در اختیار دارند.

درمان و ثالث همچنان در صدر خسارت پرداختی

از منظر خسارت پرداختی، رشته درمان همچنان بیشترین فشار را بر منابع شرکت وارد کرده است. در خردادماه، خسارت پرداختی این رشته یک هزار و ۹۹۲ میلیارد و ۹۳ میلیون ریال بوده که ۵۳ درصد کل خسارت ماهانه را تشکیل می‌دهد. ثالث اجباری با ۹۷۰ میلیارد و ۷۳۹ میلیون ریال و سهم ۲۶ درصدی در رتبه دوم قرار گرفته است.

رشته‌های بدنه خودرو، حوادث سرنشین و مهندسی نیز به ترتیب ۲۹۶ میلیارد و ۵۷۰ میلیون ریال، ۲۷۵ میلیارد و ۱۸۴ میلیون ریال و ۱۷۱ میلیارد و ۳۴۲ میلیون ریال خسارت در خرداد پرداخت کرده‌اند.

رشته درمان در عملکرد سه‌ماهه، با ۵ هزار و ۳۸۱ میلیارد و ۴۶۱ میلیون ریال خسارت و سهم ۵۰ درصدی صدرنشین است. ثالث اجباری با ۲ هزار و ۶۳۵ میلیارد و ۹۳۷ میلیون ریال و سهم ۲۴ درصدی در جایگاه دوم قرار دارد. بدنه خودرو ۹۲۵ میلیارد و ۴۳۹ میلیون ریال، حوادث سرنشین ۷۰۷ میلیارد و ۵۷۳ میلیون ریال، درمان ۵ هزار و ۳۸۱ میلیارد و ۴۶۱ میلیون ریال و مهندسی ۳۷۱ میلیارد و ۸۷۱ میلیون ریال خسارت ثبت کرده‌اند.

یکی از نکات قابل توجه گزارش، نسبت خسارت پایین در برخی رشته‌هاست. برای مثال در رشته باربری طی سه‌ماهه نخست سال، ۴۰۴ میلیارد و ۵۲۹ میلیون ریال حق بیمه صادر شده اما خسارت پرداختی تنها ۱۵ میلیارد و ۷۳۱ میلیون ریال بوده است. در رشته حوادث نیز ۲۰۴ میلیارد و ۴۷۷ میلیون ریال حق بیمه در برابر ۴ میلیارد و ۴۱۴ میلیون ریال ثبت شده است.

توضیح شرکت برای خسارت منفی در بیمه زندگی

بخش غیرعادی گزارش خرداد مربوط به رشته زندگی اندوخته‌دار است، جایی که خسارت پرداختی منفی ۲۴۶ میلیارد و ۵۷۴ میلیون ریال ثبت شده است. شرکت در توضیحات خود اعلام کرده که در بیمه‌های عمر اندوخته‌دار، در صورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار، سیستم به‌صورت خودکار برداشت از اندوخته را ثبت می‌کند. پس از پرداخت حق بیمه، مبالغ برداشت‌شده مجدداً به اندوخته بازگردانده می‌شود و اثر برداشت اولیه خنثی شده و به شکل «خسارت منفی» در صورت‌های ماهانه ظاهر می‌شود.

طبق اعلام شرکت، این وضعیت در خردادماه تحت تأثیر شرایط خاص ناشی از جنگ رخ داده است. با این حال در عملکرد تجمعی سه‌ماهه، خسارت رشته زندگی اندوخته‌دار مثبت و معادل ۷۲ میلیارد و ۵۲۷ میلیون ریال ثبت شده که تنها یک درصد از کل خسارت‌های شرکت را تشکیل می‌دهد.

اگر به نسبت حق بیمه صادره و خسارت پرداختی در کل شرکت نگاه کنیم، تصویر نسبتاً مطلوبی دیده می‌شود. در سه‌ماهه نخست سال، از ۵۴ هزار و ۶۸ میلیارد و ۷۷۲ میلیون ریال حق بیمه صادره، تنها ۱۰ هزار و ۷۶۷ میلیارد و ۴۳۱ میلیون ریال خسارت پرداخت شده است. این موضوع نشان می‌دهد که بخش عمده درآمد شرکت هنوز به مرحله خسارت‌پردازی نرسیده و به‌ویژه در رشته‌های زندگی اندوخته‌دار، ظرفیت سودآوری قابل توجهی وجود دارد.

گزارش عملکرد سه ماهه ۱۴۰۵ شرکت بیمه تجارت نو تصویری از یک شرکت با تمرکز جدی بر توسعه بیمه‌های زندگی و درمان ارائه می‌کند. سهم بالای بیمه‌های زندگی در پرتفوی، نسبت خسارت محدود این رشته و رشد قابل توجه حق بیمه‌های درمان نشان می‌دهد که استراتژی شرکت بر گسترش بازارهای پرحجم و در عین حال کنترل ریسک در رشته‌های منتخب استوار شده است.