خط اقتصادی

سال ۱۴۰۴ برای صنعت بیمه ایران با فشارهای اقتصادی، رقابت قیمتی و حساسیت نهاد ناظر بر شاخص‌های فنی آغاز شد. در چنین فضایی، ارتقای رتبه در ارزیابی‌های بیمه مرکزی صرفاً حاصل افزایش فروش نیست، بلکه نتیجه هم‌زمان مدیریت ریسک، کیفیت پرتفوی، توانگری مالی و رضایت بیمه‌گذاران است. بررسی عملکرد بیمه دی در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد این شرکت نه‌تنها از موج رقابت عقب نمانده، بلکه با بازتعریف استراتژی رشد، جایگاه خود را در میان شرکت‌های برتر بیمه‌ای کشور تثبیت کرده است؛ جایگاهی که در رتبه‌بندی جدید بیمه مرکزی نیز به‌طور رسمی بازتاب یافته است.

اعداد و ارقام منتشرشده از عملکرد ۹ ماهه بیمه دی، از یک تغییر مقیاس جدی در فعالیت‌های این شرکت حکایت دارد. تولید حق بیمه در آذرماه ۱۴۰۴ به بیش از ۴۲ هزار میلیارد ریال رسیده؛ رقمی که در مقایسه با آذرماه سال قبل، رشد چندبرابری را نشان می‌دهد. این جهش صرفاً یک رکورد مقطعی نیست، بلکه در عملکرد تجمعی ۹ ماهه نیز تداوم دارد؛ جایی که حق بیمه تولیدی بیمه دی به حدود ۵۸۳ هزار میلیارد ریال رسیده و عملاً بیش از دو برابر مدت مشابه سال گذشته شده است.

چنین رشدی در بازاری که بسیاری از شرکت‌ها برای حفظ سهم خود ناچار به تخفیف‌های سنگین یا پذیرش ریسک‌های بالا شده‌اند، بیانگر تغییر رویکرد فروش بیمه دی است. به نظر می‌رسد تمرکز بر توسعه هدفمند پرتفوی، استفاده از شبکه فروش فعال‌تر و حرکت به سمت محصولات متنوع‌تر، موتور اصلی این رشد بوده است. همین افزایش سهم بازار باعث شده نام بیمه دی در رتبه‌بندی جدید بیمه مرکزی، در میان پنج شرکت برتر صنعت از نظر حجم حق بیمه تولیدی قرار گیرد و در میان شرکت‌های خصوصی، فاصله معناداری با رقبا ایجاد کند.

تعادل فنی و کاهش نسبت خسارت در اوج رشد

آنچه عملکرد بیمه دی را از بسیاری از رشدهای عددی متمایز می‌کند، همراهی این افزایش فروش با بهبود شاخص‌های فنی است. در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۴، خسارت پرداختی شرکت به حدود ۲۷۷ هزار میلیارد ریال رسیده که طبیعی است با توجه به رشد پرتفوی، نسبت به سال قبل افزایش داشته باشد. اما نکته کلیدی، کاهش نسبت خسارت از حدود ۴۸ درصد به نزدیک ۴۷ درصد است؛ کاهشی که در شرایط رشد شدید تولید، یک پیام مهم برای بازار و نهاد ناظر محسوب می‌شود.

این روند نشان می‌دهد توسعه پرتفوی بیمه دی مبتنی بر فروش پرریسک یا انباشت تعهدات زیان‌ده نبوده است. کنترل خسارت، بهبود فرآیند ارزیابی ریسک و مدیریت دقیق‌تر قراردادها باعث شده تعادل فنی شرکت حفظ شود. در صنعت بیمه، کاهش حتی یک درصد از نسبت خسارت در مقیاس پرتفوی‌های بزرگ، اثر مستقیم بر سودآوری و توانگری مالی دارد. به همین دلیل، این شاخص نقش مهمی در ارتقای رتبه بیمه دی در ارزیابی‌های بیمه مرکزی ایفا کرده و جایگاه این شرکت را در سطح یک توانگری مالی تثبیت کرده است.

منبع :افق بازار